Lo studio vi aiuterà a trovare un giusto risarcimento per il danno subito, offrendovi una simulazione del risarcimento che avete diritto a richiedere.
Che siate pedoni, ciclisti, passeggeri di autovetture o conducenti, in caso di incidente stradale sarete risarciti. Se siete automobilisti, il vostro risarcimento dipenderà dalla vostra responsabilità nell'incidente e dalla copertura sottoscritta.
Persone coperte da risarcimento
Vittime di passeggeri, pedoni e ciclisti.
Le lesioni fisiche subite sono risarcite per intero, tranne nel caso in cui la vittima abbia :
- si sono provocati deliberatamente delle lesioni, ad esempio con un comportamento suicida
- ha commesso una colpa inescusabile, unica causa dell'incidente. Tuttavia, questa colpa non è accettata se, al momento dell'incidente, la vittima ha meno di 16 anni, più di 70 anni o è affetta da un'incapacità o un'invalidità permanente pari ad almeno 80 %.
Il quadro legislativo: la legge del 5 luglio 1985, nota come "legge Badinter".
La legge Badinter stabilisce un "diritto al risarcimento" per qualsiasi vittima di un incidente stradale che coinvolga un veicolo a motore terrestre.
Che cos'è un incidente stradale?
Un incidente stradale coinvolge necessariamente un veicolo a motore terrestre (auto, moto, scooter o altre due ruote, pullman, trattore, ecc.), in movimento o meno.
Tuttavia, gli incidenti causati da treni e tram che circolano sui propri binari non sono considerati incidenti stradali.
Cosa si intende per lesioni fisiche?
Per lesioni fisiche si intendono i danni all'integrità fisica o mentale di una persona.
Conducenti di veicoli terrestri motorizzati (autocarri, autovetture, veicoli a due ruote motorizzati, ecc.)
I conducenti hanno diritto al risarcimento dei danni fisici a meno che non abbiano colpa, il che può limitare o addirittura escludere il loro diritto al risarcimento.
Ad esempio, se un conducente viaggia a velocità eccessiva e non è in grado di adottare un'azione evasiva che avrebbe evitato l'incidente, il suo diritto al risarcimento può essere limitato o revocato.
Lesioni fisiche prese in considerazione ai fini del risarcimento
I danni presi in considerazione dagli assicuratori e dai tribunali civili sono elencati in una nomenclatura nota come Nomenclatura Dinthilac.
Quali sono le procedure da seguire dopo un incidente stradale?
Danni subiti dalle vittime dirette
Danni alla proprietà
Danno temporaneo (prima del consolidamento)
Lesione permanente (dopo il consolidamento)
- spese sanitarie correnti a seguito dell'infortunio
- spese varie
- perdita di guadagni professionali attuali
- spesa sanitaria futura
- costi di alloggio e veicoli adattati
- assistenza da parte di terzi
- perdita di futuri guadagni professionali
- impatto professionale
- svantaggi educativi, universitari o formativi.
Perdite non economiche
Danno temporaneo (prima del consolidamento)
Lesione permanente (dopo il consolidamento)
Danni in evoluzione (diversi dal consolidamento)
- sofferenza sopportata
- una temporanea menomazione funzionale corrispondente a un temporaneo disagio nello svolgimento delle attività abituali
- danni estetici temporanei
- danni sessuali
- menomazioni funzionali permanenti: danni all'integrità fisica e mentale (AIPP), dolore permanente, perdita della qualità della vita e problemi permanenti alle condizioni di vita, ecc.
- perdita di piacere, dovuta all'impossibilità di continuare a partecipare ad attività ricreative che prima dell'infortunio erano attività abituali
- danni estetici permanenti
- danni sessuali
- danno all'istituzione, ossia la perdita della speranza e dell'opportunità di realizzare un progetto di vita familiare a causa della gravità della disabilità
- danni permanenti eccezionali (danni atipici direttamente collegati a disabilità permanenti, ecc.)
- tutte le patologie progressive, in particolare le malattie incurabili che potrebbero progredire a seguito dell'incidente.
La data di consolidamento corrisponde al momento in cui le lesioni si sono consolidate e sono diventate permanenti, cosicché il trattamento non è più necessario, se non per prevenire un ulteriore deterioramento.
Perdite subite dalle vittime indirette
In caso di decesso della vittima diretta
Se la vittima diretta sopravvive
Tra queste rientrano le spese funerarie, la perdita di reddito e le spese varie per i parenti, la perdita di affetto (dolore emotivo) e la perdita di compagnia (perdita emotiva subita dai parenti durante la malattia traumatica fino alla morte della vittima diretta).
Tra questi vi sono la perdita di reddito e le spese varie per i parenti, la perdita di affetto (dolore emotivo sofferto da alcuni parenti alla vista delle sofferenze della vittima diretta) e le perdite eccezionali non pecuniarie.
Come richiedere un risarcimento
Dichiarare l'incidente
In linea generale, per consentire l'avvio del processo di risarcimento, le vittime di un incidente stradale o le persone che le accompagnano dovrebbero, per quanto possibile, compilare una relazione congiunta sull'incidente.
L'assicuratore di ciascun veicolo coinvolto nell'incidente deve essere informato tempestivamente, al massimo entro cinque giorni lavorativi. È possibile fare una prima dichiarazione per telefono.
Nella sua dichiarazione, l'assicurato o la persona che lo accompagna deve indicare il nome e il numero del contratto di assicurazione, specificare la data, il luogo e le circostanze dell'incidente e, se del caso, i nomi e gli indirizzi di eventuali testimoni.
L'accordo Irca: il principio della compensazione diretta
L'accordo Irca (Indemnification and Recourse for Bodily Injury in Motor Vehicles), stipulato tra le compagnie di assicurazione, è applicabile in 90% di incidenti.
Accelera il risarcimento delle vittime, perché in base a questo accordo le persone ferite da un veicolo vengono risarcite direttamente dall'assicuratore della responsabilità civile del veicolo su cui viaggiavano.
La rivalsa tra i vari assicuratori si basa quindi sulle regole di rivalsa stabilite nello stesso accordo.
La prima lettera dell'assicuratore alla vittima
L'assicuratore del veicolo coinvolto invia una lettera alla vittima per informarla dei suoi diritti: può ottenere gratuitamente il rapporto della polizia e farsi assistere da un avvocato o da un medico di sua scelta.
Alla presente lettera è allegato un questionario. Esso riguarda, in particolare, la descrizione delle lesioni fisiche, l'attività professionale, l'identificazione delle persone a carico ai fini fiscali e dei terzi pagatori (enti previdenziali, mutue, datori di lavoro, ecc.) tenuti a versare le prestazioni.
La vittima deve rispondere e restituire il documento entro sei settimane, altrimenti il termine per l'offerta di risarcimento è sospeso.
Visita medica
A seconda della gravità della lesione, questa viene valutata sulla base di prove documentali o da un esperto medico.
Opinione sui coin-op
Si tratta della valutazione delle lesioni fisiche dopo l'esame della documentazione medica (certificato medico iniziale, certificati di assenza dal lavoro, prescrizioni terapeutiche, ecc. Questa pratica riguarda solo le lesioni fisiche molto lievi.
Competenza medica
Se la lesione fisica non è molto lieve, l'assicuratore organizzerà una visita medica da parte di un esperto qualificato in materia di risarcimento delle lesioni personali. L'esperto proporrà un appuntamento almeno due settimane prima della visita. La vittima può farsi assistere da uno specialista di sua scelta. Se la vittima ha sottoscritto un'assicurazione di tutela legale, l'assicuratore potrà indicarle il nome di un medico.
Dopo l'esame, il perito nominato dall'assicuratore ha venti giorni di tempo per inviare una copia della sua relazione alla vittima e, se del caso, al medico che l'ha assistita.
Compensazione
L'offerta di risarcimento
L'assicuratore presenta un'offerta di risarcimento alla vittima. L'offerta deve coprire tutti gli elementi delle lesioni fisiche, nonché i danni materiali connessi alle lesioni fisiche o alla morte (indumenti, protesi, ecc.).
L'offerta di risarcimento può essere ridotta in base a :
- la responsabilità della vittima nell'incidente (ad esempio un conducente che ha commesso una colpa che riduce il suo diritto al risarcimento)
- deduzione delle somme versate o da versare da parte di terzi pagatori (enti previdenziali, datori di lavoro, assicurazioni sanitarie integrative, assicurazioni "del conducente", fondi pensione, ecc.)
Per sapere a quanto ammonta il risarcimento
L'archivio FVI delle vittime risarcite è gestito dall'Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance (Agira).
Lo scopo di questo dossier è quello di informare il pubblico sui risarcimenti concessi alle vittime di incidenti stradali in base a decisioni prese in via transattiva o in via giudiziaria.
Il destinatario dell'offerta :
- la vittima in generale
- eredi in caso di morte
- il partner legato da un PACS, il convivente, il coniuge
- il rappresentante legale e, a seconda dei casi, il giudice tutelare o il consiglio di famiglia se la vittima è un minore o un adulto protetto.
Termini per la presentazione di un'offerta di risarcimento
L'assicuratore deve fare un'offerta di risarcimento:
- entro otto mesi dall'incidente; oppure
- entro tre mesi dalla richiesta di risarcimento da parte della vittima, a meno che non possa giustificare che il danno non è stato completamente quantificato o che la responsabilità non è stata chiaramente stabilita.
Si applica il periodo di offerta più favorevole alla vittima.
Queste scadenze sono prorogate in due situazioni, quando :
- l'assicuratore non viene informato dei fatti durante il mese successivo all'incidente o riceve le informazioni richieste più di sei settimane dopo l'invio del questionario
- la vittima rifiuta l'esame medico.
Se l'assicuratore non rispetta il termine, l'importo dell'indennizzo sarà maggiorato di un interesse pari al doppio del tasso di interesse legale per il periodo compreso tra la scadenza del termine e la data dell'offerta.
La natura dell'offerta
L'offerta è :
- definitiva se lo stato di salute della vittima si è consolidato e l'assicuratore ne è stato informato entro tre mesi dall'incidente
- provvisorio nel caso opposto.
L'offerta finale deve essere presentata entro cinque mesi dalla data in cui l'assicuratore è stato informato del consolidamento.
Accettazione dell'offerta
La vittima che ha accettato l'offerta riceve la liquidazione entro quarantacinque giorni dall'accettazione. Dopo questo termine, l'assicuratore deve pagare gli interessi: per i primi due mesi, alla metà del tasso legale; successivamente, al doppio del tasso legale.
Le vittime che hanno accettato l'offerta hanno il diritto di revocare il loro accordo. In questo caso, può recedere entro quindici giorni inviando all'assicuratore una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno.
Discutere o rifiutare l'offerta
Quando ricevono l'offerta, le vittime possono pensarci su per tutto il tempo che desiderano.
Se la vittima ritiene che l'offerta sia insufficiente, può chiedere all'assicuratore di fare una nuova offerta o portare il caso in tribunale. In quest'ultimo caso, la vittima riceverà il risarcimento completo solo al termine del processo.
È possibile portare il caso in tribunale senza attendere l'offerta di un risarcimento amichevole.
In ogni caso, è necessario informare l'assicuratore della propria decisione.
Se le condizioni della vittima peggiorano, può presentare una nuova richiesta di risarcimento all'assicuratore che ha pagato l'indennizzo. La vittima ha dieci anni di tempo dalla data del peggioramento delle sue condizioni per presentare questa nuova richiesta. Tuttavia, non deve trattarsi di una conseguenza normale e prevedibile dello stato di salute della vittima al momento dell'indennizzo. Inoltre, deve essere dimostrato che il peggioramento delle condizioni di salute è la conseguenza dell'incidente.
Assicurazione personale a copertura del risarcimento in caso di incidente stradale
Per ottenere il risarcimento dei danni fisici, gli assicurati possono stipulare diversi tipi di assicurazione personale: la copertura specifica per il conducente o la copertura allegata alla polizza auto, l'assicurazione sulla vita, la copertura specifica individuale o la copertura allegata alla polizza casa globale, la copertura personale contro gli infortuni, se comprende gli incidenti stradali, e la copertura per la tutela legale.
Copertura di protezione legale
Se l'assicurato ha una copertura di tutela legale (allegata alla polizza auto, alla polizza multirischi per la casa o per la scuola) o una polizza specifica che si applica in caso di incidente stradale, l'assicuratore può aiutarlo mettendo a disposizione un medico o un avvocato.
Garanzia del conducente
Se l'assicurato è il conducente colpevole dell'incidente, l'assicuratore gli risarcisce il danno come alle altre vittime, cioè in aggiunta ai contributi previdenziali. Tuttavia, la polizza stabilisce sempre un limite di copertura. Può anche prevedere delle franchigie e l'esclusione di alcune voci di danno.
Se l'assicurato non è il conducente colpevole, l'indennizzo dell'assicuratore è un anticipo sulle somme dovute dal responsabile dell'incidente.
Altre garanzie
Assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita copre gli infortuni gravi. In caso di morte, viene versato un capitale ai beneficiari. In caso di invalidità, a seconda del contratto assicurativo, la vittima riceverà una rendita o un capitale.
Copertura individuale contro gli infortuni
L'importo versato dall'assicuratore dipende dalla scelta del capitale garantito al momento dell'acquisto. Il capitale di invalidità viene versato in caso di invalidità totale. Se l'invalidità è parziale, l'assicuratore paga una percentuale del capitale in base al grado di invalidità. Una tabella allegata alla polizza specifica le percentuali da applicare per ogni invalidità. La copertura delle spese mediche integra le prestazioni erogate dall'ente previdenziale.
Casi specifici di incidenti stradali
Un incidente stradale in Francia che coinvolge un cittadino straniero
In caso di incidente stradale causato in Francia da un veicolo immatricolato all'estero, è possibile contattare il corrispondente dell'assicuratore straniero in Francia (i recapiti sono disponibili sul sito dell'Ufficio centrale francese).
Incidenti stradali all'estero
In caso di incidente stradale avvenuto in uno dei Paesi indicati sul fronte della Carta Verde e causato da un veicolo immatricolato in uno dei Paesi dell'Unione Europea, è possibile presentare una delle seguenti richieste di risarcimento:
- il rappresentante in Francia dell'assicuratore della responsabilità civile del conducente inadempiente
- l'assicuratore della responsabilità civile del conducente colpevole nel paese in cui si è verificato l'incidente.
Di norma, per determinare la responsabilità e il risarcimento dei danni si applica la legge del Paese in cui si è verificato l'incidente.
Entro tre mesi dalla data della richiesta di risarcimento, l'assicuratore o il suo rappresentante deve fare un'offerta di indennizzo se la responsabilità non è contestata e il danno è quantificato. In caso contrario, deve inviare una risposta motivata entro lo stesso termine.
Se l'assicuratore o il suo rappresentante non fanno un'offerta o non forniscono una risposta motivata entro il termine previsto, la richiesta di risarcimento può essere inoltrata al Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages (FGAO), designato dalla Francia come organismo di indennizzo. Entro due mesi dalla richiesta di risarcimento, il FGAO cercherà di far assumere all'assicuratore o al suo rappresentante la gestione del caso. Una volta trascorso questo periodo, l'FGAO pagherà direttamente l'indennizzo in base alla legge applicabile all'incidente.
L'UFG può intervenire anche se :
- il veicolo responsabile non è identificato o non è assicurato
- l'assicuratore del veicolo incidentato non ha nominato un suo rappresentante in Francia.
Consigli pratici
Non appena possibile dopo l'incidente, denunciare l'accaduto:
- L'assicuratore della vostra auto, se siete conducenti
- l'assicuratore del veicolo che vi trasporta se siete un passeggero
- Per il vostro fornitore di assicurazione casa completa in tutti gli altri casi.
Questo vale anche se la polizia o la gendarmeria hanno redatto un rapporto ufficiale.
Se inviate i moduli di cura alla Previdenza sociale, assicuratevi di specificare che si tratta di un infortunio e di indicare la data.
Raccogliete il vostro fascicolo, conservando l'originale o, in mancanza, una copia di tutti i documenti medici, gli estratti conto della previdenza sociale e, se del caso, quelli dell'assicurazione complementare, i giustificativi delle spese sostenute e una copia di tutta la corrispondenza.
È necessario fornire all'assicuratore una prova documentale del danno subito.
Potete rivolgervi a specialisti (assicuratori della difesa o della tutela legale, ecc.) o decidere di farvi assistere da un medico o da un avvocato. Tuttavia, potreste dover pagare le spese e gli onorari di queste persone, a meno che non siate coperti da un'assicurazione di tutela legale o, in caso di procedimento giudiziario, dal patrocinio a spese dello Stato.
È inoltre possibile ottenere informazioni o aiuto psicologico dall'associazione di assistenza alle vittime più vicina.
Tenete d'occhio le scadenze per accelerare la risoluzione del vostro caso.
Non esitate a contattare l'assicuratore presso il quale avete denunciato l'incidente, la vostra organizzazione di tutela legale o l'avvocato che avete incaricato di difendere i vostri interessi.
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